18 de Abril de 2022: Día de Impuestos, y día final para ejercer el derecho a pagar menos.
Todos los años la fecha límite para someter nuestra declaración de impuestos como personas naturales es el 15 de abril. Pero en virtud de que ese día este año cayó en sábado, esta vez tenemos hasta hoy 18 de abril. También es el último día para la gran mayoría de ejercer su derecho a pagar menos impuestos.
Si, el código de impuestos, en sus secciones 401, 402, y 408 entre otras establece que toda persona tiene derecho a ahorrar dinero para su retiro y deducir ese aporte de sus ingresos para el año en curso, reduciendo la cantidad a pagar en impuestos.
Si eres un personal natural con un empleo remunerado vía un W2, y su empleador no ofrece un plan de retiro empresarial tipo 401(k), usted puede ahorrar hasta $6,000 al año, si tiene menos de 50 (hasta $7,000 si tiene más de 50 años) en una cuenta de retiro individual (IRA por sus siglas in inglés). Aun si contribuye a un 401(k) Ud. puede contribuir a su IRA pero existen limitaciones.
Si eres un trabajador por cuenta propia y recibes un 1099 puedes contribuir hasta el 25% de las ganancias (después de gastos) hasta un tope de $61,000. Si haces una extensión de tu declaración de impuestos tienes hasta la fecha de la declaración para hacer la contribución.
Si eres un empresario, las oportunidades de ahorro son incluso mayores ya que tienes acceso a otras opciones que permiten colocar mucho mas dinero y ahorra mucho mas impuestos. La gran mayoría de estos planes requieren de un análisis mas detallado y de la administración de un tercero.
¿Adónde va el dinero contribuido? Existen diferentes opciones: acciones, bonos, fondos mutuos, que tienen riesgos de mercado, y también anualidades indexadas que no implican riesgos sobre el capital invertido. Hay planes que requieren mayor compromiso en el tiempo que permiten incluir seguros de vida.
El dinero contribuido a cualquiera de estas cuentas no debería ser retirado antes de los 59 años y medio, ya que de lo contrario causarán una penalidad del 10% impuesta por el IRS. También es importante entender que cuando se retire el dinero, independientemente de la edad, se deben pagar los impuestos. Por eso es importante retirar el dinero de manera gradual y también tener un fondo de retiro alterno que no pague impuestos.
Es muy sencillo abrir una cuenta de retiro, pero seleccionar la mejor, y optimizarla para pagar menos impuestos ahora, y también en el retiro, requiere de un análisis individual.
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