Funcionamiento de Prestamos y Retiros de una Póliza Universal Indexada
Una porción del dinero acumulado en la póliza universal indexada se va haciendo disponible al paso de los años. En las mejores pólizas se hace disponible totalmente después de 10 años.
Desde el momento en que el valor acumulado en la póliza se hace disponible (incluso parcialmente, después de los primeros 2-3 años) el dueño de la póliza puede retirar o tomar dinero en calidad de préstamo.
Cuando se hace un retiro se disminuye el valor acumulado en la póliza y no se puede regresar el dinero, pero se pueden hacer contribuciones adicionales por el mismo monto. Si se retira mas dinero del que se ha aportado esto se considera una ganancia y se generan impuestos sobre esta ganancia
Cuando se toma un préstamo la empresa aseguradora usa el dinero de la póliza como garantía (colateral), el valor acumulado en la póliza no se ve afectado y sigue recibiendo intereses sobre ese valor total. La aseguradora cobrará intereses de alrededor del 4% anual, y le seguirá pagando intereses al monto acumulado que pudieran ser mayor al 4%. Cualquier dinero que se tome en calidad de préstamo independientemente de que sea mayor a lo aportado no paga impuestos.
Si el asegurado(a) fallece y existe un préstamo pendiente la empresa aseguradora se cobrará el préstamo del beneficio por fallecimiento, disminuyéndose el mismo.
Este esquema de préstamos es ideal para generar un ingreso adicional durante el retiro. En este caso se suspenden las contribuciones y se generan prestamos anuales de por vida, libres de impuesto. Es lo que se conoce como Retiro Libre de Impuestos.
Funcionamiento de Prestamos y Retiros de una Póliza Universal Indexada
