La educación financiera atrasada en los EE.UU
Una queja común que recibo de clientes y participantes a mis seminarios de educación financiera es que no reciben educación formal en Gestión de Dinero o como preferiría llamarlo Gestión Financiera Personal.
Un buen plan de estudios en Administración Financiera Personal debe incluir el estudio de la economía, los mercados financieros, el presupuesto personal, el balance personal, la protección personal, la protección de activos, la gestión de créditos y deudas, la planificación de la jubilación, la seguridad social, Medicare, Medicaid, la planificación de impuestos y documentos legales importantes.
Para administrar tus finanzas, debes de tener un conocimiento general de la economía y el sistema financiero de los Estados Unidos. Entender el carácter cíclico de la economía y los indicadores que muestran en qué dirección se ha movido la economía, dónde se encuentra y hacia dónde se dirige, es vital para tomar decisiones financieras. Hay que entender el hecho de que la economía es cíclica y que las crisis se repiten; conocer las consecuencias de una crisis permitirá prepararse debidamente para tiempos difíciles o tal vez aprovechar oportunidades.
Antes de establecer cualquier objetivo financiero, debes saber dónde se encuentra actualmente. Esto se describe en tu balance personal. Averiguar cuánto tienes y cuánto debes, y así determinar tu patrimonio neto debe hacerse cada año. El presupuesto mensual te permite entender cuánto entra y sale: Ingresos versus gastos;
¿Te queda dinero al final del mes o mes al final del dinero?
¿Estás gastando demasiado en deseos en lugar de necesidades?
Con solo hacer este ejercicio identificarás oportunidades de ahorro y espacios de mejora.
La protección personal es la herramienta financiera más subestimada.
Muchas personas no se dan cuenta de que esta importante herramienta permite la protección en caso de eventos inesperados como enfermedad, discapacidad o muerte, proporcionando apoyo financiero en tiempos difíciles. Es por eso que pensamos que la educación financiera está atrasada en los EE.UU,
También debe considerarse la protección de tus principales activos, como tu casa y tu coche, así como la protección de responsabilidad personal en caso de que cause daños a terceros.
¿La educación financiera está atrasada en los EE.UU?
Una queja común que recibo de clientes y participantes a mis seminarios de educación financiera es que no reciben educación formal en Gestión de Dinero o como preferiría llamarlo Gestión Financiera Personal.
Un buen plan de estudios en Administración Financiera Personal debe incluir el estudio de la economía, los mercados financieros, el presupuesto personal, el balance personal, la protección personal, la protección de activos, la gestión de créditos y deudas, la planificación de la jubilación, la seguridad social, Medicare, Medicaid, la planificación de impuestos y documentos legales importantes.
Para administrar tus finanzas, debes de tener un conocimiento general de la economía y el sistema financiero de los Estados Unidos. Entender el carácter cíclico de la economía y los indicadores que muestran en qué dirección se ha movido la economía, dónde se encuentra y hacia dónde se dirige, es vital para tomar decisiones financieras. Hay que entender el hecho de que la economía es cíclica y que las crisis se repiten; conocer las consecuencias de una crisis permitirá prepararse debidamente para tiempos difíciles o tal vez aprovechar oportunidades.
Antes de establecer cualquier objetivo financiero, debes saber dónde se encuentra actualmente. Esto se describe en tu balance personal. Averiguar cuánto tienes y cuánto debes, y así determinar tu patrimonio neto debe hacerse cada año. El presupuesto mensual te permite entender cuánto entra y sale: Ingresos versus gastos;
¿Te queda dinero al final del mes o mes al final del dinero?
¿Estás gastando demasiado en deseos en lugar de necesidades?
Con solo hacer este ejercicio identificarás oportunidades de ahorro y espacios de mejora.
El crédito es la principal fuerza que impulsa el consumo y la economía estadounidense. Para darse cuenta de lo importante que es, sólo pregúntate: ¿cuántas casas y coches se venderían sin crédito?
También es una espada de doble filo para una gran parte de la población estadounidense porque conduce a la deuda. La deuda de los consumidores aumentó a 14,6 billones de dólares en 2020.
Entender la importancia del crédito y tener un excelente puntaje de crédito, así como cómo administrar, reducir y eliminar tu deuda debe enseñarse no sólo en la escuela, sino también en casa.
En la tradición americana la jubilación es aquella época en la que te vuelves libre y disfrutas más de la vida. Hoy en día se ha convertido en un período de estrés financiero y trabajo duro para muchos. A medida que los planes de pensiones dejan de existir debido a tu insostenibilidad, los planes de patrocinadores empleadores (como el 401(k)) se vuelven cruciales para aquellos que tienen acceso a ellos. Sin embargo, muchas personas pierden la oportunidad y no los fondean adecuadamente ni consideran opciones adicionales. Por no hablar del trabajador independiente que ni tiene acceso a estos planes ni tiene conocimiento de su existencia. Enseñar esto a nuestros jóvenes antes de que salgan a la fuerza laboral es una necesidad.
El Seguro Social, Medicaid y Medicare son los pilares centrales del sistema de bienestar estadounidense. Proporcionan beneficios en forma de protección en caso de muerte o discapacidad, ingresos en la jubilación y atención médica para los jubilados y los necesitados.
Las prestaciones de pensión del Seguro Social representan el 33% de los ingresos de los jubilados.
El 50% de las parejas casadas y el 70% de las personas solteras reciben el 50% de tus ingresos de la seguridad social. Es de suma importancia para usted entender cómo se calcula tu pensión y los requisitos para recibirla.
El sistema tributario estadounidense es muy complejo y siempre cambiante. El pago de impuestos es necesario para el bienestar de todos. Pero pagar más de la parte justa es doloroso. Saber cómo funciona el sistema y las cosas que puede hacer para evitar impuestos hará una diferencia en el valor neto de cientos de miles para la mayoría y millones para algunos. Aprender sobre el sistema tributario es vital y mantenerse al día con él es crucial.
Toda persona debe estar al tanto de los documentos legales que son importantes para tener que transferir activos de manera eficiente, delegar decisiones financieras y de atención médica cruciales cuando está incapacitada y proporcionar directivas anticipadas para la atención médica al entrar en las etapas finales de la vida.
Tomar decisiones financieras sin entender cómo funciona el sistema no dará los mejores resultados. La educación financiera no sólo es necesaria, es indispensable, y nuestro sistema de educación formal está fallando en proveerla. Podría ser el eslabón perdido necesario para reunir a profesionales con conocimientos financieros.
Abordaremos cada uno de los temas financieros mencionados en este artículo en una serie de piezas posteriores que se publicarán en las próximas semanas.
La educación financiera atrasada en los EE.UU
